No que diz respeito a serviços financeiros e bancários, nos últimos anos surgiram bancos digitais que conquistaram uma boa fatia do mercado com uma proposta inovadora e menos burocrática. Além de muito eficientes, os bancos digitais são conhecidos pelas tarifas reduzidas.
Os bancos digitais já são uma realidade na vida de muitos brasileiros, mas você sabia que também existem muitas vantagens de abrir uma conta digital para empresa?
Mas afinal, o que são bancos digitais para PJ?
Os bancos digitais também são chamados de bancos virtuais. Existe ainda outro termo menos usual, mas muito adequado para esse modelo de negócio: fintech.
O termo Fintech foi criado a partir da união das palavras financeiro em inglês – financial – e tecnologia – technology -; ou seja, em outras palavras trata-se do uso de tecnologia e inovação aplicadas aos serviços financeiros. Portanto, as startups fintech são empresas que aperfeiçoam os serviços financeiros por meio de soluções em tecnológicas.
Quais são as vantagens dos bancos digitais para empresas?
Em suma, a proposta dos bancos digitais para empresas é resolver problemas frequentes dos bancos tradicionais, como tarifas altas, conflito de interesses, filas, atendimento demorado e falta de transparência
Em contrapartida, os bancos digitais para PJ oferecem: atendimento prático e acessível por meio de smartphones ou outros canais com acesso a internet, tecnologia de ponta, atendimento rápido, eficiência e segurança.
A tecnologia aplicada de maneira inteligente nos serviços bancários permite que os bancos digitais trabalhem sem a necessidade de agências físicas. Os bancos virtuais atendem, com segurança e rapidez, todas as necessidades dos empreendedores por meio da internet.
Os 5 melhores bancos digitais para PJ
Nubank
O Nubank é uma startup brasileira, sediada em São Paulo, fundada em 2013 como operadora de cartões de crédito. Seu primeiro produto foi lançado em 2014, um cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard e sem anuidade.
Em 2017 a empresa lançou o Nubank Rewards e a NuConta. Em 2019 começou a oferecer empréstimos. Mas esse serviço está disponível apenas para alguns clientes.
Ainda em 2019 o Nubank anunciou a NuConta PJ. Porém, o serviço pode ser contratado apenas por empresas de um único sócio, ou seja, MEI, Empresário Individual e Eireli.
Dentre as vantagens da NuConta para PJ estão:
- tarifa zero de manutenção;
- realização de qualquer operação pelo aplicativo de smartphone;
- e transparência.
Na conta digital para Pessoa Jurídica, o Nubank possui as funcionalidades de transferências gratuitas e ilimitadas para outros bancos; envio de link de cobrança; possibilidade de gerar extrato OFX e PDF e o pagamento de boletos e tributos. A tarifa do boleto de cobrança é de R$3,00 por boleto.
Inter
O Banco Inter lançou a conta PJ em 2017. De acordo com a empresa, seus serviços bancários digitais atendem desde microempreendedores e profissionais liberais até grandes empresas.
Dentre os diferenciais da conta digital para Pessoa Jurídica estão:
- conta gratuita (sem mensalidade);
- emissão de 100 TEDs e boletos gratuitos por mês;
- recebimento por meio de QR code gratuito;
- extratos por período em PDF, OFX e CSV;
- máquina de cartão;
- e folha de pagamento automática.
O banco digital também oferece linhas de crédito como capital de giro e antecipação de recebíveis do cartão de crédito (com juros a partir de 1% ao mês). Para usufruir da máquina de cartão a taxa é de 1,8% por transação no débito e 2,0% para operações no crédito à vista.
Cora Bank
O Cora Bank foi criado em 2020, especializado em pequenos e médios empreendimentos.
Os serviços oferecidos pela empresa são:
- conta digital sem anuidade;
- cartão de débito;
- emissão de boletos sem tarifas adicionais, com plataforma para gerenciamento;
- TEDs ilimitadas e sem tarifas.
Por se tratar de uma startup ainda nova, o Cora Bank não possui folhas de cheques ou cartão de crédito.
Banco Original
O Banco Original foi fundado em 2011, a partir da união do Banco JBS e o Banco Matone. Desde a sua fundação, o banco não possui agências próprias, pois realizava o atendimento através das lojas Bem-vindo.
O projeto para se tornar o primeiro banco digital brasileiro começou em 2013, com a proposta de não haver agências e todos os serviços serem oferecidos por meio da internet. O site do Banco Original, com essa nova proposta, foi lançado em 2015.
O banco tem quatro opções para pessoa jurídica:
- Conta Pessoa Única (para micro e pequenos empreendedores);
- Conta Empresas (para comércios com mais de um sócio);
- Conta Corporate (para grandes empresas);
- Conta Agronegócio (para produtores rurais).
Os serviços oferecidos são:
- máquinas de cartões;
- capital de giro;
- conta-salário para funcionários;
- cartão de débito MasterCard;
- cartão de crédito internacional;
- cashback para correntistas.
A principal desvantagem desse banco são as tarifas, pois o banco cobra taxas de serviços e anuidades, que variam entre R$29,90 e R$99,90. As contas Pessoa Única e empresa têm algumas isenções.
Linker
O Banco Linker é uma fintech inovadora, que começou a operar em 2019. O banco digital conta com muitos diferenciais para PJ e uma das maiores gamas de serviços financeiros, com capacidade para atender qualquer empresa.
A eficiência da tecnologia aliada ao atendimento humano
Ao contrário de outros bancos digitais, o Linker tem um importante diferencial que é o atendimento humano, via e-mail, chat ou redes sociais, 24 horas por dia.
Com o uso dos bots nos serviços de outros bancos digitais muitos empreendedores passaram a se preocupar com a qualidade do atendimento.
O Banco Linker é diferente, pois conta com tecnologia de ponta para oferecer serviços eficientes para empresas, mas sem reduzir a qualidade do atendimento, que é humanizado e acessível.
Dentre os diferenciais da empresa estão:
- conta gratuita para PJ, sem mensalidade, taxa de abertura e de manutenção;
- abertura de conta em até 2 dias úteis;
- cartões de débito e crédito corporativos gratuitos, físicos e virtuais;
- link de pagamento (linkerpay;
- organização financeira;
- extrato categorizável com exportação automática todos os meses;
- atendimento humanizado 24 horas por dia;
- emissão de boletos de cobrança com a opção de multa e juros por atraso;
- transferências gratuitas com o PIX;
O Linker possui tarifas baixas e transparentes. A empresa não trabalha com pacote de serviços. O valor é R$2,00 para TED (para outros bancos) e R$2,00 para boleto compensado. A tarifa para saque em Banco24horas é R$10,00, conforme descrito no site.
Sistema seguro e organizado
O Linker possui um aplicativo inteligente com o sistema Cobrança Ativa, que facilita o gerenciamento de recebimentos e emissão de boletos; além de possibilitar a emissão de relatórios de acompanhamento.
No quesito segurança o Linker possui:
- Certificação pela Autoridade Certificadora líder na América Latina, Certisign;
- Monitoramento anti-fraude;
- Transações seguras (transações validadas via token, conforme exigências do Banco Central);
- Proteção ao uso não autorizado dos dados dos cartões da empresa.
O Linker tem se mostrado uma excelente opção para quem deseja abrir uma conta digital para Pessoa Jurídica, desde MEIs até micro e pequenas empresas. O serviço é rápido e personalizado. Saiba mais no site.
